Главная | Мошенничество в имущественной сфере страховании

Мошенничество в имущественной сфере страховании

Удивительно, но факт! Такие преступления, как уклонение физических и юридических лиц от уплаты налогов ст.

В рамках этой статьи есть и свой механизм противодействия, который имеет различия в случаях, когда преступление направлено против страховщика или против страхователя.

Если речь идёт о страхователе как о потерпевшем, то порядок защиты ущемлённых интересов является стандартным для дел о мошенничестве: В случае, если жертвой мошенников стала страховая компания, порядок действий меняется и выглядит следующим образом: Однако серьезная техническая экспертиза характер повреждений во многих случаях идентифицирует. Тем не менее для осуществления такого "бизнеса" преступники проводят серьезные подготовительные действия по все более усложняющимся цепочкам, вплоть до ввоза "битых" машин из-за рубежа.

По простым случаям, когда "спонтанный" злоумышленник - выгодоприобретатель по реальному ДТП просто завышает сумму выплаты, страховые организации уголовный состав выявить не стараются, а сами отказывают ему в излишней части выплаты, определив сумму по своей калькуляции.

О мошенничестве как таковом речь начинает идти только в подозрительных случаях, к примеру когда есть основания считать, что представлены подложные документы и т. Владелец автомобиля ВАЗ заключил договор ОСАГО с филиалом страховой компании, указав единственное лицо, допущенное к управлению автомобилем, - себя. В период действия договора он доверил управление автомобилем другому гражданину, который незаконно дописал себя в полис.

Аварийные комиссары страховой компании обнаружили подделку в полисе и передали второго водителя работникам милиции. Нижневартовский городской суд признал его виновным в подделке документов и назначил условное наказание с шестимесячным испытательным сроком. Большинство мошенничеств имеют квалифицированный состав, как совершаемые группой. В сговор входят как сотрудники страховых компаний, так и эксперты внешних служб, должностные лица компетентных государственных органов, страховые агенты и др.

Чтобы представить в страховую компанию необходимый для выплаты комплект документов, "потерпевший" оплачивает услуги целой индустрии злоумышленников.

Удивительно, но факт! Надо сказать, что структура мошенничеств в страховании ответственности автовладельцев с переходом на обязательное страхование существенно изменились.

Основная часть включает дату и место правонарушения и точное, подробное описание обстоятельств. Именно обстоятельства дела позволять классифицировать его как мошенничество в области страхования. Далее указывают статью, в соответствии с которой просят начать уголовное дело и возвратить украденную собственность.

Если к документу прикладывают доказательства, все их нужно перечислить в приложении.

Удивительно, но факт! Пробили авто по базам, и выяснилось, что пару лет назад джип попал в серьезную аварию и был признан не подлежащим восстановлению, но с учета он снят не был, а армавирец управлял машиной по доверенности.

В конце ставят дату подачи и подпись. Скачать бланк заявления в полицию о мошенничестве Судебное урегулирование Ст. Суд общей юрисдикции принимает дела между страховщиком и физическим лицом, а арбитражные суды разбирают споры между юридическими лицами. К тому же сумма иска также влияет на подсудность. Если она не превышает 50 рублей, следует обращаться в мировой судебный орган, а при превышении этой суммы — в районный.

Удивительно, но факт! Среди мер, предпринимаемых страховщиками для борьбы с мошенничеством, выделяются:

При сотрудничестве с турфирмой, выступающей в качестве агента, следует уделять повышенное внимание контролю использования бланков строгой отчетности - необходим учет выданных, переоформленных и испорченных полисов.

Целесообразно не разрешать турфирме списывать испорченные бланки самостоятельно, а обязать ее сдавать их в страховую компанию.

Удивительно, но факт! Страховщики написали заявление в полицию, и дело о покушении на мошенничество было доведено до суда.

Периодичность отчетности турфирмы за проданные полисы должна быть по возможности более частой и устанавливаться с учетом числа отправляемых туристов и сезонности. Контроль медицинских документов, предоставлявшихся в подтверждение медицинских расходов, обязателен даже в случаях, когда урегулированием занимается зарубежный партнер страховщика.

Меры предупреждения мошенничеству в медицинском страховании: Пациент должен лечиться только в тех медучреждениях, с которыми у страховщика есть договорные отношения. Принимая в качестве поставщика услуг новое медучреждение, особенно если это небольшая частная клиника, страховщик должен тщательным образом проинспектировать организацию внутренних процессов в клинике, а также установить более жесткие условия отчетности и документооборота, нежели приняты у него для проверенных длительным сроком сотрудничества клиник.

В некоторых случаях целесообразно направлять в медучреждение новое, с которым только недавно начали работать, или "подозрительное", где есть основания предполагать нарушения врача-контролера под видом пациента. Помимо криминальной стороны такой негласный контроль поможет проверить и качество оказываемых медуслуг, и отношение медперсонала к пациенту. Однозначно следует отказываться от продажи физическим лицам страховых программ ДМС типа "по факту", особенно программ, содержащих услуги "не первой необходимости" физиотерапия, оздоровительные и реабилитационные процедуры и т.

Это услуги только для больших предприятий, где есть вероятностное распределение риска обращения в медучреждение. А физическое лицо, если уж купило полис ДМС, всегда лечится обязательно и по максимальной программе. Персонал, контролирующий документы, направляемые медучреждением в страховую компанию, должен обладать высокой квалификацией, практическим опытом, а кроме того, должен быть тщательно проинструктирован на предмет возможных приписок и более тяжелых нарушений со стороны врачей и пациентов.

Рекомендуем к прочтению! ипотека в ростове на дону морякам

Статистический учет, если отношения страховщика с клиниками и получаемые от них документы это позволяют, лучше вести максимально детальный, и периодически сравнивать показатели у различных медучреждений. Самое актуальное на сегодняшний день - это контроль работы филиалов, агентов, брокеров, штатного персонала, то есть всех тех, кто имеет доступ к бланкам страховых полисов ОСАГО.

Возможные профилактические меры

Они выступают соучастниками преступлений на стадии продажи полисов клиентам, которым нужна не страховая защита, а бумажка, защищающая от штрафующих инспекторов ГАИ. Проверка расчета агентами суммы взноса, указания даты заключения договора и т.

С целью профилактики злоупотреблений при выставлении счетов за ремонт целесообразно чаще направлять поврежденные автомобили ремонтироваться на станции техобслуживания, с которыми у страховщика есть договор. Расходы страховщиков во всем мире на борьбу с мошенниками быстро растут, но продолжают считаться обоснованными и окупаются. Страховой рынок России растет и развивается, но объемы российского страхования пока еще намного ниже объемов страхования развитых стран.

Однако по уровню мошенничества в сфере страхования Россия догнала Запад. Количество случаев страхового мошенничества в России ежегодно увеличивается на треть, причем это зарегистрированные данные, реальные же показатели гораздо выше.

Как таковые исследования данной проблемы в России пока не проводились, но специалисты сегодня легко могут выделить виды страхования, которые в большей степени подвержены мошенничеству - страхование автотранспорта и грузов, имущественно-огневое и медицинское страхование. Предположительно ежегодные выплаты мошенникам составляют около 15 млрд.

Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно.

Какие способы мошенничества существуют?

Однако если принимать специальные меры его можно держать под контролем, минимизировать ущерб, предотвращать значительное число криминальных проявлений. Специалисты предлагают разные наборы мер, однако в основном они совпадают с зарубежными. Лучшее изучение потенциального страхователя - если есть сомнения в желающем получить полис, лучше запросить на него побольше данных.

Анализ повторяемости страховых обращений - повторные обращения в короткий период времени со схожими признаками должны вызывать подозрения. Такой рейтинг обусловлен частотностью данных видов имущественного страхования. Среди основных видов мошенничества можно выделить: Подделка документов, которые якобы подтверждают наличие страховки у гражданина наиболее распространено при обязательном страховании ; Подделка документов, способствующих получению страхового возмещения; Включение в договор страхования недостоверной информации о страхователе или его имуществе; Преднамеренное уничтожение имущества для получения страхового возмещения; Иные мошеннические действия например, двойное страхование, когда один объект имущества страхуется сразу в нескольких компаниях.

Большинство данных действий может быть совершено как одним субъектом в одиночку например, страхователь умышленно скрывает информацию от страховщика при заключении договора , так и несколькими субъектами сообща тот же страхователь может убедить агента занизить для него тарифную ставку.

Так, в г. Также достаточно распространенным видом преступных посягательств является хищение, совершаемое путем присвоения или растраты ст. Далее следует уклонение от уплаты налогов или страховых взносов в государственные внебюджетные фонды с организации ст.

Следует отметить, что мошеннические действия в сфере страхования являются не только самым распространенным видом преступлений. Разнообразие и многочисленность способов совершения преступных действий, сложность и детальное планирование механизма их совершения и, как следствие, трудности в выявлении и своевременном пресечении посягательств, с которыми сталкиваются правоохранительные органы и потерпевшие, позволяют отнести данный вид преступлений к числу наиболее опасных.

Определение преступления

Таким образом исходя из актуальности данной проблемы я и выбрала данную тему моей курсовой работы. Цель настоящей работы заключается в определении сущности мошенничества в сфере страхования и методов борьбы с ним. В соответствии с выдвинутой целью поставлены следующие задачи: Предметом данной работы является в основном правовой аспект проблемы, а точнее та его часть, которая связана с действием уголовного права.

При написании работы учтен опыт московских страховых компаний, материалы монографий отечественных авторов, статьи юристов и страховщиков-практиков, а также информация Интернет-сайтов. Однако опасность мошенничества в сфере личного страхования тем более высока еще и потому, что преступления здесь могут быть связаны не только с мошенничеством и близкими к нему экономическими преступлениями, но и с преступлениями против личности, а они в уголовном праве относятся к числу особо тяжких.

Поскольку теоретически отказ от приема на страхование может быть обжалован в суде, страховщик на стадии заключения договора должен отклонить заявление такого клиента каким-то косвенным образом.

Либо придется психологическими мерами воздействия убедить его отказаться от намерения застраховаться в этой компании в том числе путем изложения ему выдержек из условий страхования, где расписаны случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате, путем предупреждения об ответственности за достоверность излагаемых сведений и об уголовной ответственности за мошенничество и т.

Либо страховщик может завысить мошеннику страховой тариф обосновав это повышенной степенью риска настолько, что ему будет невыгодно заключать договор.

За рубежом помимо этого страховщик обязан известить о таком клиенте уполномоченные органы или ассоциации страховщиков по борьбе с мошенниками, внести его данные в единую базу. В свою очередь и получатели выплат по страхованию ответственности часто инсценируют или провоцируют повреждение их машин застрахованными автомобилями с целью получения ущерба, сумма которого также, как правило, значительно завышен.

Удивительно, но факт! По мнению страховщиков, мошенничество - серьезная проблема для всех, поэтому все они неизменно сходятся в одном:

Сектор страхования грузоперевозок - вторая по криминогенности группа договоров страхования после автотранспортных видов. Злоумышленники страхуют "несуществующие" грузы, заявляют к выплате благополучно доставленные получателю перевозимые товары, используют фиктивные накладные и др.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страхование различных видов гражданской ответственности, являющееся в силу ГК разновидностью договоров имущественного страхования, используется мошенниками достаточно редко в силу ряда причин. Во-первых, это непопулярность данной группы видов страхования в Российской Федерации.

Во-вторых, при страховании ответственности выплата осуществляется, как правило, в пользу третьих лиц пострадавших от действий застрахованного лица, причинившего им вред или не выполнившего обязательства , поэтому страхователю довольно трудно самому получить материальную выгоду от своих действий; ему нужно как минимум входить в сговор с получателем страховой выплаты.

Причем чаще в мошенничестве участвуют именно агенты, поскольку они при заключении договора страхования выступают от имени страховщика и обязательства по заключенным ими договорам несет страховщик, ответственность же агента весьма ограничена.

1.1.1 Мошенничество в сфере личного страхования

А брокер, выступающий по поручению страховщика или страхователя, но от своего имени, несет ответственность в гражданско-правовом понимании более широкую, чем агент.

Численность страховых брокеров в России пока невелика. Кроме того, страховые брокеры в РФ подлежат государственной регистрации, отчитываются перед налоговыми органами, то есть подвергаются более высокой степени контроля, нежели агенты. Но это все равно не исключает их злоупотреблений, просто осуществляются они по другим схемам. Поскольку брокер реже становится соучастником страхователя-мошенника а предметом данного исследования мы заявили именно преступления страхователей , далее мы рассмотрим преступления, совершаемые агентами, а не брокерами[8.

Сам характер работы страхового агента располагает к мошенничеству. Агент, выполняющий, в сущности, чисто аквизиционные функции, получает вознаграждение в процентах от собранной им страховой премии. Поэтому в целом он заинтересован заключить максимум договоров и собрать максимум премии, комиссию за которую выплатят уже сейчас.

Он мало заинтересован в безубыточном прохождении срока страхования, а тем более в финансовых результатах работы компании на перспективу. Чтобы представить в страховую компанию необходимый для выплаты комплект документов, "потерпевший" оплачивает услуги целой индустрии злоумышленников. Страховая компания в Московской области обратила внимание на потерпевшего, третий раз подряд за год попадающего в аварию, причем все - не по его вине. Минимальное расследование показало, что "невезучий" водитель имеет неплохие контакты в местном ГИБДД, а документы по ДТП, подписанные теми же должностными лицами, уже вызывали сомнения в соседних страховых компаниях.

Однако, к сожалению, доказать ничего не удалось.

Мошенничество в страховании

Еще одна специфическая особенность ОСАГО - преступление может вообще не иметь целью получение страховой выплаты. Обогащение возможно и за счет неосновательного сбережения страхователем суммы взноса, который он по закону должен заплатить по обязательному страхованию. Чтобы уклониться и от уплаты полного взноса, и от штрафов на дорогах, водитель за небольшую плату приобретает поддельный страховой полис и стикер, либо настоящий бланк, оформленный должным образом, но без ответственности страховщика.

Таким образом, он не получит выплаты вернее, его "партнер" по ДТП , но сэкономит на взносе. Поскольку автовладелец в курсе, что покупаемый им полис "не настоящий", он является не жертвой, а соучастником преступления.

К сожалению, масштабы торговли "неофициальными" полисами достаточно велики, чтобы считать их единичными преступлениями отдельных "продавцов". Агенты и сотрудники также выступают соучастниками незаконного вписывания в полис дополнительных лиц после страхового случая. Кроме того, агент часто "идет навстречу" клиенту, невзначай "ошибаясь" при подсчете страхового взноса как бы "неправильно" определив факторы тарификации.

С какого момента считается оконченным?

Причем ответственность страховщика по такому полису есть, а выплаты по ОСАГО производятся потерпевшему, следовательно, от последствий "ошибки" пострадает сам клиент, если будет перезаключать договор в той же страховой организации. Поэтому наказывать будут, скорее, агента, даже если тот добросовестно заблуждался, не смог профессионально определить искажение фактов и обман со стороны страхователя.

Несанкционированный переход к другому страховщику также может содержать элемент обмана. По закону, чтобы сменить страховщика ОСАГО, страхователь должен обратиться в страховую компанию, где страховался ранее, и получить справку о наличии страховых случаев за предшествующий период, а страховая компания обязана бесплатно выдать такую справку по установленной форме в пятидневный срок ст. Затем с этой справкой клиент обращается к новому страховщику, который в зависимости от количества ДТП, в которые попадал страхователь, определит класс водителя и повышающий или понижающий коэффициент скидку или надбавку к размеру страхового взноса.

Однако на практике все вышеописанные действия с готовностью делает только претендент на скидку. А кандидат на ухудшение класса за аварийность факт ДТП и предшествующего страхования скрывает, обращаясь к новому страховщику как "страхующийся впервые" и тот на это в погоне за ростом продаж соглашается, принимая на себя риск того, что, возможно, у него за предыдущий год были неоднократные ДТП по своей вине.



Читайте также:

  • Жалоба на бездействия пристава исполнителя по взысканию алиментов образец
  • Военная ипотека в лобне